Votre VR a besoin de plus qu’une simple assurance auto

Votre véhicule récréatif (VR) peut circuler sur les mêmes routes que les voitures, mais cela ne veut pas dire qu’il doit avoir la même couverture d’assurance. Au minimum, chaque province exige le même montant de couverture d’assurance responsabilité civile pour une autocaravane que pour une voiture. Cependant, le minimum n’est pas toujours votre meilleur choix.

Un VR est essentiellement une maison de vacances sur roues. Cette nature unique nécessite une police hybride qui combine les aspects de l’assurance automobile et de l’assurance habitation.

Bien que les exigences de couverture exactes diffèrent selon la province, en plus de la couverture d’assurance responsabilité civile mentionnée ci-dessus, vous pourriez avoir besoin de protections supplémentaires selon votre situation et le type de véhicule. Pour simplifier ces complexités, voici quelques points clés à considérer lors de l’examen de l’assurance VR.

Quelle classe de VR possédez-vous?

Les propriétaires ont tendance à utiliser le terme « VR » comme description générale des unités motorisées et remorquables. Voici les principaux types de véhicules récréatifs :

• Classe A

• Autocars de luxe (y compris les autobus convertis) jusqu’à 45 pieds de long
• Comprennent généralement des fenêtres avant panoramiques, un salon/salle à manger et une salle de bain
• Peuvent inclure des « auvents coulissants » pour plus d’espace habitable lorsqu’ils sont stationnés

• Classe B

• Les plus petits autocars
• Ils n’ont pas d’espace au-dessus de la cabine
• La classe comprend les fourgonnettes de camping et les fourgonnettes avec tente
• Comprennent une petite cuisine avec un petit réfrigérateur ou un gril, ainsi qu’un chauffe-eau, des toilettes portatives et une douche intérieure

• Classe C

• Plus grands que la classe B, mais plus petits que la classe A
• Disposent d’un coin couchage au-dessus de la cabine
• Capacité de remorquer des véhicules plus petits

• Remorquables

• Caravanes à sellette
• Caravanes classiques
• Tentes-caravanes

Si vous possédez une autocarane de classe A, B ou C, vous aurez certainement besoin d’une assurance VR spécifique. De plus, et quelle que soit la classe, vous aurez besoin d’une assurance au-delà de l’assurance responsabilité si vous êtes encore au stade de rembourser votre prêt ou si vous n’êtes pas propriétaire de votre VR.

Votre courtier d’assurance peut vous fournir une analyse des paiements de police par rapport à la perte totale avant l’achat afin que vous puissiez déterminer votre coût total de possession. Après cela, c’est à vous de décider du niveau de risque financier que vous voulez assumer en fonction de votre utilisation et de vos besoins budgétaires.

Même si vous possédez un véhicule remorquable qui est payé en totalité et que l’assurance VR n’est pas obligatoire, pensez-y bien avant de décider de ne pas prendre d’assurance. Bien que la loi ne vous oblige pas de souscrire une assurance pour votre caravane, vous devez tenir compte du coût de s’autoassurer. Seriez-vous en mesure de payer le coût entièrement vous-même si votre caravane était physiquement endommagée? Seriez-vous en mesure de payer le coût entièrement vous-même si vos effets personnels à bord étaient endommagés ou volés?

Quelle que soit la catégorie de véhicule que vous possédez, le fardeau financier de devoir payer 100 % de ces coûts de votre poche peut être un risque trop important, surtout si vous utilisez souvent votre véhicule.

Types de protection

L’assurance responsabilité civile est nécessaire pour tous les propriétaires de véhicules à moteur. Elle peut couvrir les frais juridiques, les dommages matériels et les frais médicaux d’une autre personne impliquée dans un accident ou un incident avec votre VR dont vous êtes reconnu responsable. L’assurance responsabilité civile n’est pas facultative, mais vous pouvez ajouter ces garanties : 

• Automobiliste non assuré/sous-assuré – Paie les dommages matériels ou les frais médicaux qui dépassent le coût couvert par la tierce personne responsable d’un accident, soit parce qu’elle n’a pas d’assurance, soit parce qu’elle a un niveau très bas. C’est particulièrement important si vous voyagez dans une province ou un État où les exigences en matière d’assurance automobile sont minimes.
• Collision – Rembourse les dommages causés à votre propre VR si vous entrez en collision avec un autre véhicule ou un objet immobile.
• Tous risques – Les dommages ou les pertes causés par des incidents non liés à une collision tels que ceux dus à une catastrophe naturelle, au vent, à la grêle, au vol ou au vandalisme sont couverts.
• Contenu – Protège vos biens à bord.
• Remorquage et assistance routière – Particulièrement utile si vous possédez un grand VR spécialisé et que vous pourriez bénéficier d’un réseau de fournisseurs de services experts.
• Dépenses d’urgence – Si votre VR est rendu inutilisable, vous risquez de vous retrouver sans transport et sans endroit où rester. Cela couvre les deux.
• Remplacement de la perte totale – Si vous faites face à une perte totale, vous seriez admissible à la valeur de rachat réelle de l’unité au moment de la perte, jusqu’à concurrence de la limite de votre police. Si votre perte survient au cours des cinq premières années de propriété, vous récupérerez généralement la pleine valeur de remplacement sans soustraction de la dépréciation.

Autres points à considérer

Votre courtier ou courtière d’assurance Orbite peut examiner les détails, les limites et les exclusions de chaque choix de police. Les primes peuvent souvent être réduites en acceptant des franchises plus élevées (le montant que vous devez payer pour une réparation ou un remplacement avant de recevoir de l’argent de la compagnie d’assurance). Cependant, il est important de comprendre d’autres facteurs que le type, la valeur et l’âge de votre VR, car ceux-ci peuvent avoir une incidence sur le coût de vos primes. Ils comprennent :

• Les kilomètres parcourus annuellement
• Toutes les caractéristiques personnalisées qui devraient avoir une protection supplémentaire
• Les régions où vous voyagez
• Où votre VR est stationné ou entreposé lorsqu’il n’est pas utilisé
• Les réclamations antérieures
• Les excès de vitesse ou les contraventions antérieures pour excès de vitesse
• Les réductions potentielles pour plusieurs polices avec le même assureur Orbite

Ayez ces informations à portée de main si vous prévoyez demander une soumission ou si vous souhaitez parler à un courtier ou une courtière d’assurance Orbite pour modifier votre police.

Voyagez en toute confiance

Posséder un VR s’accompagne souvent de dépenses auxquelles vous n’aviez jamais pensé lorsque vous avez commencé à imaginer un style de vie sans souci sur la route. Bien que vous n’ayez peut-être pas beaucoup réfléchi aux primes d’assurance, la bonne couverture peut vous offrir la tranquillité d’esprit et vous permettre d’avoir des voyages sans stress.