Les facteurs qui influencent la prime de votre assurance auto

Vous le savez sans doute, les primes d’assurance que vous et les autres assurés payez servent à indemniser ceux qui font des réclamations.

C'est pourquoi il peut arriver que votre prime d'assurance auto augmente, même si votre dossier, lui, reste inchangé. Il est important de rappeler que l’assurance repose sur la mise en commun des risques.

Par exemple, une catastrophe naturelle affectant un grand nombre d’assurés auprès de votre compagnie d’assurance pourrait entraîner une hausse des primes pour tous.

Cela dit, le montant de votre prime dépend aussi de plusieurs critères propres à votre profil. En voici quelques-uns :

L’âge et l’expérience de conduite

Les jeunes conducteurs de moins de 25 ans paient généralement des primes plus élevées, car ils sont considérés comme plus à risque. 

À l’inverse, un conducteur expérimenté avec un bon dossier de conduite profite souvent de tarifs plus avantageux.

De plus, les hommes, étant statistiquement plus impliqués dans des accidents graves et plus enclins à adopter des comportements de conduite à risque, se voient appliquer des primes plus élevées.

L’historique de conduite

Un dossier sans accident ni infraction réduit le coût de l’assurance. À l’inverse, un historique comprenant des contraventions ou des accidents responsables peut faire grimper considérablement les primes.

Pointage de crédit

Au Québec, comme ailleurs dans certaines provinces du Canada, les assureurs peuvent considérer votre cote de crédit pour fixer votre prime. Un bon score peut donc aider à réduire les coûts.  

Le type de véhicule (marque, modèle et année)

Les voitures neuves, de luxe ou sportives coûtent plus cher à assurer car elles sont plus coûteuses à réparer ou plus susceptibles d’être volées.  

Certains dispositifs comme les alarmes antivol, les systèmes de freinage avancés ou les dispositifs de suivi GPS peuvent donner droit à des rabais.

L’usage du véhicule

Plus vous roulez, plus vous payez.  Les personnes qui utilisent leur voiture pour le travail ou qui font beaucoup de kilomètres ont des primes plus élevées.  Certains assureurs offrent des programmes de tarification basée sur l’usage.

L’utilisation du véhicule à des fins commerciales (livraisons, transport de passagers, etc.) entraîne des primes plus élevées.

Le lieu de résidence

Dans les grandes villes comme Toronto ou Montréal, les primes sont souvent plus élevées en raison du risque accru de vol et d’accidents.  

Vivre dans une grande ville ou un quartier où le taux de vol de voitures est élevé peut faire grimper la prime.

Les conducteurs en région rurale paient souvent moins cher.

Type de couverture et franchises

Une assurance avec une couverture complète (collision, vol, responsabilité civile élevée) coûte plus cher qu’une assurance de base.

Une franchise plus élevée (montant que vous payez en cas de réclamation) réduit le coût de la prime, mais augmente votre dépense en cas d’accident.

Conclusion

Bien que certains aspects, comme l’âge ou le lieu de résidence, soient difficiles à modifier, il existe d’autres options pour réduire les coûts (choix du véhicule, comportement au volant, etc.).