Mesures à prendre en matière d’assurance habitation avant l’arrivée du printemps

Nombreux et nombreuses sont les propriétaires qui pensent à leur assurance seulement que lorsqu’ils et elles doivent faire une déclaration de sinistre. À ce moment-là, il peut être trop tard pour découvrir que votre police ne couvre pas les inondations printanières ou que vous n’avez pas une couverture suffisante après avoir emménagé avec votre partenaire.

La fin de l’hiver est le moment idéal pour examiner les options supplémentaires de votre assurance habitation avant que les changements climatiques ou les événements de la vie ne vous prennent au dépourvu. En prenant quelques mesures simples dès maintenant, vous pourrez éviter le stress, les coûts supplémentaires et les problèmes ultérieurs.

Que vous souhaitiez vous protéger contre les inondations printanières, que vous planifiez un déménagement ou que vous vous mariiez cette année, ces compléments d’assurance habitation importants peuvent vous aider à vous assurer que vous êtes couvert. Dans cet article, nous vous présenterons les mises à jour de couverture à effectuer avant l’arrivée du printemps.

Protégez-vous contre les inondations printanières grâce à ces compléments d’assurance essentiels

Les polices d’assurance habitation standard ne couvrent pas tous les types de dégâts des eaux, ce qui peut exposer les propriétaires à des risques. Selon Sécurité publique Canada, les inondations sont la catastrophe naturelle la plus courante et la plus coûteuse au Canada, causant environ 1,5 milliard de dollars de dommages chaque année, dont 800 millions de dollars de pertes non assurées. Les propriétaires paient 75 % de ces coûts non assurés.

Il est essentiel de comprendre quelle couverture protège contre les inondations ou les sinistres liés à l’eau. Voici deux compléments d’assurance habitation essentiels que tout propriétaire au Canada devrait envisager avant le printemps :

Couverture contre les inondations de surface

Cette garantie couvre votre maison lorsque l’eau provenant de la fonte des neiges, de fortes pluies ou du débordement des rivières pénètre au niveau du sol, ce qui permet de protéger votre propriété contre des dommages coûteux qui ne sont pas couverts par les polices standard.

Le dégel printanier est la période la plus risquée pour les inondations terrestres dans la majeure partie du Canada, en particulier en Colombie-Britannique, en Alberta et au Québec. Veuillez vérifier dès maintenant votre police d’assurance afin de vous assurer que vous bénéficiez de cette couverture avant la fonte des neiges.

Couverture contre le refoulement des égouts

Lorsque le dégel printanier submerge les réseaux d’égouts municipaux ou que les racines des arbres bloquent vos canalisations, les eaux usées peuvent refouler dans votre sous-sol. Cette couverture vous protège contre les dommages et les frais de nettoyage, qui peuvent facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars.

Le refoulement des égouts est particulièrement fréquent lors du réchauffement rapide au printemps, lorsque de grandes quantités d’eau de fonte mettent à rude épreuve les infrastructures vieillissantes. En ajoutant cette couverture dès maintenant, avant le dégel printanier, vous vous assurez d’être protégé.e pendant les semaines les plus risquées de l’année.

Vous prévoyez déménager? Mettez à jour votre couverture avant de faire vos boîtes.

Le printemps et l’été sont des périodes très prisées par les Canadiennes et Canadiens pour déménager. Que vous emménagiez dans une maison plus grande, que vous déménagiez dans une maison plus petite ou que vous vous installiez dans un nouveau quartier, vos besoins en matière d’assurance changent en fonction de votre nouvelle situation.

Si vous déménagez dans une nouvelle maison dont vous êtes propriétaire, vous aurez besoin d’une nouvelle police d’assurance habitation qui reflète la valeur, l’emplacement et les caractéristiques de la propriété. N’attendez pas le jour du déménagement, contactez votre courtier ou courtière quelques semaines à l’avance pour mettre à jour votre couverture.

Si vous emménagez dans une propriété louée, assurez-vous d’avoir une assurance locataire avant d’emménager. De nombreux propriétaires exigent désormais une preuve d’assurance avant de remettre les clés.

Envisagez ces compléments d’assurance habitation lorsque vous planifiez votre déménagement :

• Une couverture accrue du contenu si vous avez accumulé davantage de biens ou acheté de nouveaux meubles pour votre nouvel espace.
• Une couverture pour les objets de valeur tels que les bijoux, les œuvres d’art ou les appareils électroniques que vous emportez dans votre nouveau logement.
• Une couverture des frais de subsistance supplémentaires au cas où vous auriez besoin d’un logement temporaire entre deux déménagements ou après un sinistre.
• Une couverture contre les refoulements d’égouts et les inondations de surface, en particulier si votre nouvelle propriété est située dans une zone à haut risque ou à proximité d’un plan d’eau.

Mettez à jour les détails de votre police dès que vous connaissez la date de votre déménagement. Communiquez à votre assureur votre nouvelle adresse, tout changement apporté à votre propriété (comme un sous-sol aménagé ou un garage) et un inventaire mis à jour de vos biens.

Prenez des photos ou des vidéos de vos biens avant de les emballer. Ces documents vous seront utiles si vous devez faire une déclaration de sinistre pendant ou après votre déménagement.

Vous vous mariez? Vérifiez la couverture pour les ménages fusionnés

Vous prévoyez de vous marier au printemps ou à l’été? Vos besoins en matière d’assurance changent lorsque vous fusionnez vos ménages. Il est préférable de revoir votre couverture dès maintenant afin d’éviter toute lacune dans votre protection.

De nombreux couples se demandent s’ils doivent fusionner leurs polices ou les garder séparées. La réponse dépend de votre situation personnelle. Si vous êtes tous deux propriétaires, vous aurez chacun besoin de votre propre police. Si l’un de vous emménage chez l’autre, vous pouvez fusionner vos polices en une seule au nom des deux.

En tant que jeunes mariés, envisagez d’ajouter les options suivantes à votre assurance habitation :

• Augmentation des montants couverts pour tenir compte de la fusion des ménages et de la valeur combinée de vos biens.
• Une couverture des objets de valeur pour les alliances, les bagues de fiançailles et autres objets de valeur.
• Une couverture pour les résidences secondaires, telles que les chalets, les maisons de vacances ou les propriétés en location.

Contactez votre courtier ou courtière d’assurance dans les 30 jours suivant votre mariage afin de mettre à jour votre police. Cela vous permettra de vous assurer que vous ne présentez aucune lacune dans votre couverture lorsque vous fusionnerez vos ménages et vos biens.

Vous organisez un événement important? Envisagez de souscrire une assurance responsabilité civile pour événements spéciaux. 

Le printemps et l’été sont des saisons propices aux mariages dans les jardins et aux grandes célébrations en plein air à domicile. Bien qu’une assurance pour événements spéciaux ne soit pas obligatoire pour les fêtes à domicile, il est recommandé d’y songer si vous organisez une grande célébration, comme un mariage. Au lieu de modifier votre police d’assurance habitation actuelle, l’assurance responsabilité civile pour événements spéciaux vous offre une couverture étendue ponctuelle pour les réclamations de tiers en cas de dommages matériels ou corporels.

Si vous organisez votre mariage ou votre événement ailleurs que chez vous, de nombreux lieux vous demanderont une preuve d’assurance responsabilité civile avant de réserver. Cette couverture vous protège en cas de problème, notamment en cas de frais médicaux si un invité se blesse, de dommages causés au lieu ou aux articles loués, et de frais juridiques si vous êtes poursuivi en justice. 

L’assurance responsabilité civile pour événements spéciaux est souvent très abordable, ne coûtant généralement que quelques centaines de dollars pour une journée ou un week-end. Elle peut couvrir les mariages, les fêtes de fiançailles, les anniversaires et autres grands rassemblements.

Votre liste de contrôle pour la révision de votre assurance au printemps

Utilisez cette liste de contrôle pour préparer la révision de votre assurance habitation au printemps :

• Examinez vos documents d’assurance actuels et notez vos montants couverts et vos franchises.
• Dressez la liste des changements qui interviendront dans votre vie au printemps (déménagement, mariage, événements ou rénovations).
• Documentez vos biens à l’aide de photos ou de vidéos, en particulier les objets de grande valeur.
• Notez toutes les améliorations que vous avez apportées à votre maison et qui augmentent la valeur de votre propriété.
• Renseignez-vous sur les risques d’inondation de votre propriété en fonction de son emplacement et de sa proximité avec des sources d’eau.
• Dressez la liste des questions que vous vous posez concernant les lacunes de couverture ou les compléments spécifiques à votre situation.
• Prévoyez de contacter votre courtier ou courtière d’assurance avant la mi-mars.

N’attendez pas d’être en plein déménagement, d’organiser un mariage ou de faire face aux dégâts causés par les inondations printanières. Une planification proactive dès maintenant vous évitera des lacunes dans votre couverture et vous permettra d’avoir l’esprit tranquille pendant la saison printanière, souvent très chargée.

Obtenez la couverture adéquate avant l’arrivée du printemps

La fin de l’hiver est le moment idéal pour revoir les compléments d’assurance habitation pour la saison à venir. Qu’il s’agisse de se protéger contre les inondations printanières, de déménager, d’organiser un mariage ou de mettre à jour votre couverture, les petites mesures prises dès maintenant peuvent faire une grande différence.

Vous n’avez pas à vous débrouiller seul.e. Nos spécialistes en assurance Orbite sont là pour aider les propriétaires du Canada à trouver la couverture adaptée à leur situation particulière. Nous examinerons votre police actuelle, cernerons les lacunes et vous recommanderons des compléments adaptés à vos projets pour le printemps.

Demandez dès aujourd’hui une soumission gratuite pour votre assurance habitation auprès d’Orbite. Nous veillerons à ce que vous ayez la protection dont vous avez besoin avant l’arrivée du printemps.

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